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知っておきたいクレジットカードの多重申込で注意すべきこと


多重申込について

多重申込ってなに?

短期間に何枚ものクレジットカード発行申込をすることだよ。

多重申込するとどうなっちゃうの?

カード会社から借り逃げの可能性を疑われ、審査に通る確率がゼロに近づくのさ。

でも、クレヲタの中には20枚30枚といった大量のクレカを保有する人もいるじゃん?

これらは長い年月をかけた成果さ。

短期間に大量に枚数を発行することはできないの?

残念ながらできないよ。


特に、「どうしてもカードが欲しい!」という気持ちから、審査落ちしたばかりなのに、次から次へと申込することは事態を悪化させるだけである。
審査に落ちれば落ちるほど、クレヒスは傷つき、ますます審査に通りにくくなる。

CICについて

クレジットカード多重申込について知るには、まずは個人信用情報機関、CICに関する知識が必要だ。

CICってなに?

個人使用情報機関のことだよ。

個人信用情報機関?

クレジットカード発行会社や信販会社は、このCICに登録されている個人信用情報を参照して、クレカの発行審査やローンの審査を行うのさ。

CIC保有の個人信用情報

開示によって私たちも見ることができる、CIC保有の個人信用情報は大きく分けて3つある。

  • 氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、運転免許証番号等の、個人を特定する基本的な情報。
  • 申込日、契約日、契約金額、支払い回数、契約終了予定日、貸付金額等の、クレカやローンの契約に関する情報。
  • 請求額、入金日、入金額、異動の有無、完済日等の、支払い実績に関する情報。


つまり、カード発行会社には、あなたが現在どこでどれだけお金を借りているか、毎月きっちりと支払いをしているか、そして、最近何枚のクレジットカードを申し込んだか、そのうち何枚が審査に落ちたか、筒抜けである。

ここに異動記録(返済の延滞や、破産等の情報)が記載されていると、俗に言う「ブラックリスト」という扱いになり、たとえ完済したとしてもそれから5年間は記録が消えないので、新たにクレジットカードの発行やローンを組むことが一切できなくなる。

ブラックリスト怖い…

ブラックリストに入らないように気をつけようね。

自分の信用情報を調べてみよう

自分の信用情報って調べられるの?

そうだよ。情報の中身は本人なら開示が可能なので、ぜひ一度やってみよう。

今はPCやスマホ(Android)からもPDFでデジタル開示できるようになった。

手数料が1000円かかるが(クレカ決済のみ)、社会勉強としても面白いですし、今後のクレカ発行に必ず参考になると思う。

ただし、iPhone、iPadからは残念ながらできない。
開示報告書の見方はCICのサイトにPDFが用意されている。

カード審査に落ちたら

カードの審査に落ちたらどうしたらいいの?

いかにも通りやすそうなカードの審査に落ちたら、次のカード発行申込まで、最低6ヶ月は期間を空けよう。

もしあなたがカード会社で審査を担当する社員だったとしてちょっと考えてみてほしい。

他社のゆるゆるカード審査に落ちた信用度の低い人を、あなたの会社では通過させるか?させないよね。

そして、審査に落ちたという記録(申込をしたという記録だけがあり、成約したという情報がない状態)は、CICに6ヶ月間だけ保存される。
正確に言うと、カード申込をして6ヶ月目の最初の日に申込情報は消える。
6ヶ月以上前のクレカ発行申込の記録は、カード会社からは参照のしようがない。
多重申込で審査に落ちたら、半年我慢する必要があるというのはこういう仕組みがあるから。

クレジットカードの使用は信用を生む

クレカを発行しないとどうなるの?

一度もクレカを発行したことがなく、ローンも組んだことがなく、ケータイ電話も割賦ではなく現金一括で購入しているような現金主義の人の場合、CICに一切の個人信用情報が記録されないことになるよ。

それっていいことなの?

「人生で一度も借金をしたことがない」と言えば聞こえはいいけど、カード発行会社や信販会社から見ると、情報がないので、逆にものすごく危険な人物に映るよ。


「6年前に一度自己破産したことがあり、その後全くクレカ発行もローンを組むこともできなかったせいで、CICに情報が一切ない完全ブラックな人物」と全く見分けがつかないわけである。

1枚でもクレカが発行できたら、そこでのクレヒスが次のカード発行のための信用となる。

ポイント目当てのクレカで気をつけること

  • 発行後約1年は解約しない方がいい
  • 年会費がかかるクレカの場合、年会費発生月をメモしておき、その前月あたりに解約する。
  • 解約まで、一度も利用しなかったということは避けた方がいい
  • 100円程度の少額でも構わないので、できれば毎月1回は利用したほうがいい
  • 利用履歴はCICに記録されクレヒスとなり、「毎月きっちり支払いをする人」という信用が生まれる
  • 次回のクレカ発行に有利に働く。

破産や3ヶ月以上の延滞と違って、多重申込の記録はそれほど深刻な問題ではない。

半年で5枚程度まではあまり気にしなくていいと思う。

審査に落ちてしまったら、6ヶ月間あける、ということだけ心がければ大丈夫。

まとめ

長期にわたるしっかりとしたクレヒスがあったとしても、クレカの多重申込には限界があると。

それをリセットするには、最後の申込から最低6ヶ月間空ける必要がある。

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